海外金融牌照办理流程

　　什么是金融牌照：

　　金融牌照的正式名称是“金融机构经营许可证”，是由国务院授权机构向从事金融业的企业法人颁发的营业许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。一直以来，企业持有的金融牌照数量与企业实力划上了等号。

　　金融牌照怎么申请：

　　一、由银监会颂发的金融牌照有3种：

　　1、消费金融牌照；

　　申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：

　　（1）、最近1年营业收入不低于300亿元或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；

　　（2）、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；

　　（3）、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；

　　（4）、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

　　（5）、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

　　（6）、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；

　　（7）、规定的其他审慎性条件。

　　2、民营银行牌照；

　　申请条件：

　　（1）、资本标准，明确为自有民营资金

　　（2）、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录

　　（3）、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；

　　（4）、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。

　　《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。

　　首批民营银行共5家，分别为浙江网商银行、深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行。曹宇表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。之后重庆富民银行成为第6家获得民营银行牌照的机构。

　　3、互联网信托牌照；

　　申请条件：

　　按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前，银监会尚未出台互联网信托业务的监管细则。

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