马耳他MFSA监管牌照申请流程

马耳他不仅旅游业发达，金融业也遥遥领先，被称为“欧洲避税天堂”、“南欧瑞士”，它既是非全球征税国家，还享有4项税收优惠政策：免征不动产税、净财富税、遗产税与赠予税。对于在马耳他创立公司的人而言，马耳他不仅有利好的税收政策作为支持，可以保证税收减免，另外还可以享受欧盟关税补贴。

作为欧盟发达国家，马耳他是全球“高评级”国家第一个颁布全面的加密货币监管体系，这得益于其对iGaming的扶持及监管经验，因此相信马耳他会快速成为加密经济的热土，成为新的加密经济中心。

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监管范围

除制订商业银行管理规章、发放商业银行营业牌照外，马金融服务局的主要职能是商业银行的监管，由其下属的银行部负责。监管任务主要是：检查银行执行相关条例的情况；根据各商业银行定期提供的金融信息进行分析，并负责给银行出具信用等级报告；在银行营业场所进行检查。

• 现场监管

现场监管更能暴露银行存在的问题和风险，从而通过监管减少这种风险。现场监管主要程序如下：

风险识别。风险识别是一个连续的过程，因此除了早期的非现场分析和风险级别报告外，现场监管人员也要从原来的检查报告、内部研究报告、外部审计报告、巴塞尔金融监管委员会等其他金融监管机构风险评估报告、媒体报道、其它公众信息和来自中央银行的信息等多种渠道获取信息，识别风险。在进行风险识别过程中，至少由两人来完成。

有效信息分析。在开始进行现场检查前，检查人员需要获得尽可能多的信息，包括：非现场检查报告、管理人员的信函、原来的报告、相关的内部检查清单、原来检查过程中银行对问题的回复、国际机构对特定风险发布的报告和银行信誉调查。获得这些信息后，检查人员会核查“内部控制问题和检查清单 ”，以确定是否将这些问题包含在新的检查中。

现场检查。实际检查通常由察看相关内部审计报告和与内部审计人员进行交流，评估其内部审计的可靠性开始。然后监管人员会通过座谈、检查特定文件和其他相关信息。现场检查主要包括：银行存款和资产质量、资产运营、法定资本充足率、内部审计、风险管理、是否遵守反洗钱法的规定等。

报告和反馈。当监管人员完成各项工作后，会形成向马金融服务公司的报告。同时将有关报告送给银行，银行要针对存在的问题进行改进并将结果反馈给金融服务公司。

马耳他MFSA申请流程

按照法案规定，牌照申请必须通过虚拟金融资产代理人进行提交，在这里，大致把申请过程分为3个阶段：第1阶段：准备阶段
首先，按照法案要求，我们应先指定一名有资质的VFA代理公司。在申请过程中所有与监管局的沟通、会议安排以及文件提交均须通过代理进行。
其次，申请人按照要求准备资料通过资质审查，并通过其指定的代理书面告知监管局申请的VFA牌照意图。意图声明应包括：

（1） 对拟提业务架构的全面详细说明;

（2）拟提供交易所服务内容介绍，核心人员介绍
（3）律师出具的：拟提供服务不属于传统金融服务立法范围的法律意见书。需要注意的是，监管局对公司核心人员（高管、实际受益人等）有从业资质的要求。

监管局在收到上述意向声明后，会安排与申请人举行初步会议，该会议是强制性的。

初步会议之后，申请人应在不迟于会议之日起60天内提交申请表及其他要求的支持性文件，并缴纳申请费（一旦缴纳均不退还）。但在特殊情况下，如果申请人提供延期的合理理由，监管局可以延长上述期限，但申请人需指出所申请服务的重大改变（如有）。当监管局确认申请资料齐全和申请费缴纳后，进入下一阶段。

第2阶段：预许可阶段
在申请人提交后，监管局开始审查申请文件。监管局评估完成后，会拒绝，或签发“原则上批准”的证书，该证书自签发之日起三个月内有效。在这三个月内，申请人应：

（1）完成申请过程中由监管局提出的任何问题;
（2）提供并满足监管局提出的批准条件;
（3）提交最终确定的申请表原件及所有证明文件。第3阶段：获得牌照/业务开始阶段

在开始营业之前，牌照持有人需要在规定的时间内满足监管局提出的要求。 MFSA有权更改或添加新要求。 如果未能在监管局规定的时限内满足，监管局有权取消授予代理服务提供商的牌照。牌照持有人应在VFA交易所牌照颁发之日起12个月内开始VFA交易所业务。但如果由于任何原因牌照持有人无法遵守此条件，则应以书面形式通知MFSA，列出延迟的原因以及表明拟生效日期的更新业务计划的业务。根据所提供的信息和案件的具体情况，MFSA可以根据该法的有关规定决定暂停或取消牌照。

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