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什么是银行支付金融牌照?

作者:莱诺经济信息咨询有限公司         发布时间2022-10-10

2019年12月18日,新加坡金融管理局(MAS)在其官网发布最新《支付效劳商牌照申请指南》(“新指南”),并上传了4份牌照申请表格样本,其中包括:《表格 1-支付效劳商牌照申请表》,《表格 2-支付服 务商牌照变卦申请表》,《表格 3-支付效劳商 首席执行官、董事、合伙人审批表》,以及《支付效劳提供商指定时期牌照豁免通知表》。


《新指南》进一步规则了支付牌照申请的条件、请求与流程,而4份申请表格样本则

完好呈现了一切申请信息与所需文件清单。目前一切申请表格皆为样本,申请正式开

放时间: 2020年1月28日。

受监管的支付业务以及牌照类别

依据 MAS 在 2019 年初发布的《支付效劳法案》以及最新发布的《新指南》,以下 7类业务类型均需求申请支付牌照 :

业务类型


描绘

牌照类型

业务A – 账户发行业务

发行支付账户或运营支付账户 从事业务A-F 的服所需的任何相关操作,例如电 务商需依据买卖规子钱包(包括某些多功用储值 模选择申请“规范卡)或非银行发行的信誉卡支付机构牌照”

业务B – 境内转账业务

在新加坡提供本地资金转账服 (“SPI”)或“大务,包括支付网关效劳和缴费 型支付机构牌照”机效劳。(“MPI”)


业务C – 跨境转账业务

业务D – 商家收单业务 在新加坡提供进出汇款效劳。

在新加坡代表商户接纳并处置支付买卖,包括提供销售点终端或在线支付网关。

业务E – 电子货币发行业 发行电子货币,允许用户向商务家付款或转移给另一方。

业务F – 支付型数字货币 买卖支付类数字货币业务(“DPT”)效劳,或提供数字货币买卖平台。

业务G – 货币兑换业务 买卖/兑换外币效劳。“货币兑换牌照”从事以上支付业务的效劳商需依据业务类型以及业务范围,选择申请以下不同类型的


支付牌照,包括:

1.“货币兑换牌照”:从事业务 G 的效劳商需申请此类牌照

从事业务 A-F 的效劳商,需依据买卖范围选择申请:

2. “规范支付机构牌照”(“SPI”)或

3. “大型支付机构牌照”(“MPI”)

* 假如满足以下任一条件,则需求申请“大型支付机构牌照”:

- 从事一种业务类型,且月买卖量大于 3 百万新币;

- 从事两种或以上业务类型,且月买卖量大于6 百万新币;

- 从事电子货币发行业务,且均匀每天未偿付电子货币大于5 百万新币。

* 假如以上条件均不满足,则仅需申请“规范支付机构牌照”。


申请条件

最新《指南》明白规则了支付牌照申请的详细请求,以下为“支付机构牌照”(SPI 以及 MPI)的申请条件和请求。

请求

 1: 主体与管理人员构造

• 公司主体:申请者必需是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支

• 公司管理构造需求满足以下恣意条件: 至少一名执行董事为新加坡公民或永世居民 至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者,且至少一名非执行董事为新加坡公民或永世居民

请求 

2: 人员恰当准绳

• 申请人必需确认其董事、首席执行官、股东和雇员,以及申请人自身,契合《“恰当”规范原则》。

• 申请公司/集团不应有不良名誉,特别不能有金融立功记载。

请求 

3: 中心人员从业才能

• 行业经历: 申请人需保证公司的执行董事以及首席执行官需求在支付效劳行业或金融效劳行业相关范畴具有足够的运营经历。

• 学历与资质:中心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的思索要素。请求

4: 本地永世商业办公室

• 申请人必需有一个永世的停业地点或注册办事处(可为长期租用)。

• 办公室必需封锁、独立、私密,以平安保管一切重要帐簿和商业记载。

• 申请人必需至少任命一名人员长期在办公区域待命,以实时处理客户的任何疑问或投诉。

请求 5: 根底资本金请求

• “规范支付机构牌照”: 10 万新币

• “大型支付机构牌照”: 25 万新币

* 思索到其运营范围和范围以及潜在的损益,申请人在此根本资本请求之外,必需确保存有足够的资本缓冲。

请求 6: 担保金

在开端停业之前,支付机构牌照申请人需求向新加坡金融管理局交纳保证金:

• 假如申请者的恣意一个支付业务在每个月均匀买卖量小于6百万 新币:交纳担保金 10 万新币;

• 其他状况:交纳担保金 20 万新币。

请求 7: 合规布置

需求设立独立的合规部门与人员,或从控股公司或关联实体处获取合规支持。

请求 8: 技术风控

提供网上金融效劳的申请者需对其效劳停止浸透测试,修复高危项目,对修复措施的有效性停止考证。

请求 9: 内部审计

申请者需完善内部审计工作的布置,对其规程、管控、合规行为的恰当性和有效性停止评价。审计可由申请公司总部的内部审计部门或第三方停止。

请求 10: 年度外部审计

申请人必需满足支付效劳法案第37章的规则。审计人员在申请人的指定下停止关于账目、买卖以及合规行为的检查。

请求 11: 保证信/义务书

新加坡金融管理局可请求申请人从股东、母公司或相关公司处获取保证信/义务书。

除以上条件之外,MAS 还将综合考量申请者的关联公司财务状况、潜在合规风险、公共利益等多种要素。


申请提交时间: 2020年1 月28日起

状况 3: 假如申请者在 2020 年 1 月 28 日之前曾经于新加坡从事以往支付法案框架并未涵盖的相关支付效劳(如支付类数字货币效劳):需求填写《支付效劳提供商指定时期牌照豁免通知表》,并完成线上提交申请提交时间:2020年1月28日-2月27日提供支付性数字货币效劳人员的豁免条例

7.(1)在2020年1月28日即刻前,停止支付性数字货币效劳业务的从业人员可取得支付效劳法案5(1)、6(4)和第5章条例的豁免;在2020年1月28日起30日内,从业人员需以新加坡金融管理局官网请求方式通知其开端支付性数字货币效劳业务的日期,豁免条例从该人员通知当局日期起6月内有效。

7.(2)如在2020年1月28日起6月期限内,从业人员在段落(1)中提出:

(a)依据法案6(1)条例规则,申请停止支付性数字货币效劳业务的牌照;或(b)依据法案第122章条例规则,持有大型支付机构牌照或货币兑换牌照的从业人员,依据法案7(1)(a)的规则申请牌照的更改,使其有权停止提供支付性数字货币效劳业务,该从业人员段落(1)中的豁免权于当局批准或回绝申请的日期终止,如申请在改日期前撤回,豁免权则于撤回当日终止。


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