申请新加坡MAS支付牌照要求

    1970年以前，新加坡的中央银行的各种货币职能由多个政府部门和机构执行。随着新加坡的快速发展，银行变得日益复杂和发展所需的货币环境要求政府不得不精简政府机构的各项货币职能，从而保证货币政策更具活力和连贯性。因此，1970年新加坡议会通过了新加坡金融监管局法案。1971年1月，新加坡金融监管局（MAS）成立。新加坡金融监管局（MAS）法案赋予了新加坡金融监管局（MAS）监管货币各方面的权力，比如银行以及新加坡金融领域的各方面。

    国家赋予了新加坡金融监管局（MAS）具备这样的权力，他可以履行央行和政府财政代理人的职能。与此同时，他还需要保持货币稳定、控制信贷规模和制定外汇政策，从而促进新加坡经济的发展。

    1977年4月，新加坡政府决定由新加坡金融监管局（MAS）接手监管新加坡的保险业。1984年9月，1973年通过的证券产业法赋予的证券行业监管权力也转移到新加坡金融监管局（MAS）。

    一般说来，目前的新加坡MAS掌管着货币、银行、保险、证券和金融部门的这项法规。继2002年10月1日新加坡金融监管局（MAS）合并货币机构董事会后，他也具备了发行货币的职能。

    新加坡MAS监管牌照类型：

    它具有三大类牌照，分别为“货币兑换”牌照；“标准支付”牌照和“大型支付机构”牌照。

    第一类：“货币兑换”牌照：新加坡MAS仅限于货币对焊服务，监管方向与有的MCRBA法案类似；因业务本身商业规模较小，涉及的风险较有也较低，因此该牌照的监管范围也较小。

    第二类：“标准支付机构”牌照：

    监管于

    业务1：账户发行业务；

    业务2：境内转账业务；

    业务3：跨境转账业务；

    业务4：商家收单业务；

    业务5：电子货币发行业务；

    业务6：支付性数字货币服务

    业务7：货币兑换业务以上服务的任意组合而成的商业，但对于支付或者转账额度上限制又要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300万新币，或一年中平均日涉及的电子支付流水不超过500万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低的，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。

    第三类：“大型支付机构”牌照：监管超过“标准型支付机构”牌照所涉及额度的所有业务。因涉及的金融更大，风险更高，牌照审批要求更严格，监管范围也更广。申请门槛与要求最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求，

    新加坡MAS支付机构牌照”（SPI以及MPI）的申请门槛与要求。

    一：公司主体与管理人员结构需满足条件

    ①公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支

    ②公司管理结构需要满足以下任意条件：

    ③至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

    ④至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

    二：人员适当原则（FitandProper）

    ①申请人必须确认其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司／集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。

    三：公司核心人员需有足够行业经验

    ①行业经验：申请公司的执行董事以及CEO需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验②学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素

    四：本地永久商业办公室

    ①申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉五：

    基础资本金要求：

    ①“标准支付机构牌照”：10万新币

    ②“大型支付机构牌照”：25万新币

    ③考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益，申请人在此基本资本要求之外，必须确保足够的资本缓冲。

    六：向MAS缴纳担保金在开始营业之前，支付机构牌照申请人需要向MAS缴纳保证金：

    ①如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量<6百万新币：缴纳担保金10万新币

    ②其他情况：缴纳担保金20万新币

    七：合规安排需要设立独立的合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持

    八：技术风控

    九：内部审计团队

    十：年度外部审计

    十一：保证信／责任书除以上条件之外，MAS还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。

    如何申请情况一针对“还未在新加坡从事支付业务，但希望获得支付牌照”的申请者申请者需填写表格并准备以下资料：

    1）公司注册证书

    2）公司或集团在过去三年的财务报表

    3）组织架构）商业计划书5）股权架构）相关合规文件申请提交时间：2020年1月28日-2020年2月27日情况二针对在以前的支付法案框架下已获得支付牌照，希望更换与更新牌照的申请者：

    需填写表格，并准备以下材料：

    ①公司或集团在过去三年的财务报表

    ②组织架构图

    ③商业计划书

    ④相关合规文件申请提交时间：2020年1月28日-2020年2月27日情况三如果申请者在2020年1月28日之前已经于新加坡从事以往支付法案框架并未涵盖的相关支付服务（如支付类数字货币服务）：

    需要填写《支付服务提供商指定时期牌照豁免通知表》，并完成线上提交。申请提交时间：2020年1月28日-2020年2月27日在全球很多国家对区块链和加密货币的监管尚未明朗的大环境下，新加坡俨然是一块区块链发展的热土。在新加坡政府对金融科技“不寻求零风险，不扼杀技术创新”的原则指导下，包括区块链、数字货币在内的金融科技行业将为新加坡经济新增长带来巨大的想象空间。

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